以房养老尚存拦路虎

“老有所依，老有所养”是老龄化社会的热点话题。近日，中信银行在北京与上海两地推出了“以房养老”的按揭业务，一时间，养老与住房直接联系到了一起。但此种在国外已经盛行的养老方式在国内却显得并不顺畅，70年产权、传统居住观念、房价走势都成了此种养老方式的“拦路虎”。

设240万元贷款上线

中信银行在北京、上海率先启动“以房养老”的按揭业务，即凡年满55周岁的中老年人或年满18岁的法定赡养人以房产作为抵押，就可向银行申请贷款用于养老。

中信银行人士告诉记者，项目面向的是年龄在55岁以上的中老年群体。目前制定的标准，最高贷款期限是10年，每月打入借记卡内的金额最高是2万元(不包括每月从中扣去的利息和手续费)。换言之，“以房养老”贷款金额的最高上线为240万元。再有，为控制风险，银行要求申请养老按揭的老人需有2套或以上自有住房，如果仅有1套住房并以该住房为抵押的话，要提供另有居所的证明。

租金养老或更靠谱

对于“以房养老”未来的推行进展，业内质疑声不断，甚至有专家直言，“这并不符合我国国情。”

德佑地产研究主任陆骑麟称，在国内“养儿养老”的观念始终是根深蒂固，同时，法律也有规定，子女有赡养老人的义务。此次中信银行展开的“以房养老”很可能在传统国情面前败下阵来。

同时，21世纪不动产分析师黄河滔指出，实行以房养老存在不少障碍，首先是房子的产权问题一直得不到解决，没有相关政策明确规定商品房70年后的产权怎么处理。其次是当前房地产市场并不稳定，房价波动性很强，这对房产估价带来了很大的难度。

除此之外，针对中信银行所提出的类似“拥有2套或以上住房”、“10年内还清所有贷款本息”、“55岁以上可以申请贷款，贷款期限最长10年”等诸多限制，广大群众亦存在不少质疑。

其中，有网友直言，“如果有2套房子，我直接把一套租出去，靠租金来生活就好了，根本不需要这项业务。”

市民陈女士更是坦言，“银行这个‘以房养老’产品最长只有10年实在太短了，假如55岁就申请了以房养老，到65岁就不能再从银行拿钱了，以后的生活怎么办呢?”

无人接球的尴尬

值得一提的是，早在数年前，“以房养老”就已在沪上出现，但最后都因市场反应寥寥而终止。

早报记者查询资料获悉，上海市从2006年起开始进行“以房养老”试点，2007年上海市公积金管理中心曾试推过“以房养老”模式：一种是“以房自助养老”的模式，即65岁以上的老年人将自有产权房屋出售给市公积金管理中心，并选择在有生之年仍居住在原房屋内，出售房屋所得款由老人自由支配使用;另一种即是前面提到的“倒按揭”模式，即指投保人将房屋产权作抵押，按月从金融机构领取现金直到亡故。但在试点中职能部门发现，真正符合条件的申请人很少，而成功实现“以房养老”的更是寥寥无几。

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